Doğrulama üçün hansı sənədlər tələb olunur Pin Up Yüklə

Mobil proqramlarda Müştərini Tanı (KYC) yoxlaması şəxsiyyət və rezidentliyi təsdiq edən əsas sənədlər tələb edir: pasport, milli şəxsiyyət vəsiqəsi və ya sürücülük vəsiqəsi, həmçinin AML/CTF (Çirkli Pulların Yuyulması/Terrorçuluğun Maliyyələşdirilməsi ilə Mübarizə) tələblərinə cavab verən ünvan sübutu. Maliyyə Fəaliyyət İşçi Qrupunun (FATF) 2023-cü ildə yenilənmiş 2012-ci il tövsiyələri, ilkin identifikasiyanın şəkli, doğum tarixi və unikal identifikatorları olan rəsmi şəxsiyyət vəsiqələrinə əsaslanmasını və ünvan sübutunun “son kommunal ödəniş” və ya oxşar mənbələrə əsaslanmasını nəzərdə tutur (FATF, 2013; 2012). Azərbaycanda identifikasiya “Gəlirlərin yuyulmasına qarşı mübarizə haqqında” Qanun (2009-cu il, yenilənmiş 2020-ci il) və Azərbaycan Mərkəzi Bankı yanında Maliyyə Monitorinqi Xidmətinin qaydaları, o cümlədən maliyyə əməliyyatlarına çıxış üçün 18 yaşdan yuxarı yaş tələbi ilə tənzimlənir (AMB, 2018–2022; Azərbaycan Respublikasının Qanunu, 2020-ci il). Nümunə: sakin şəxsiyyət vəsiqəsinin və son kommunal ödənişin ön və arxa hissəsini yükləyir; düzgün məlumat və oxuna bilən şəkillər KYC yoxlamasına və genişlənmiş pul çıxarma limitlərinə imkan verir, əməliyyatın bloklanması riskini azaldır.

Pasport və ya şəxsiyyət vəsiqəsini necə düzgün fotoşəkil çəkmək olar

Pin Up Yüklənin uğurlu yoxlanılması üçün əsas amil təsvirin oxunaqlılığı və həqiqiliyidir: parıltısız, perspektiv təhrifsiz, kəsilmiş künclər və orijinal məlumatları dəyişdirən redaktəsiz rəngli foto. Sənaye standartlarına uyğunlaşmaq üçün 2018-ci ilin yenilənmiş təcrübələrini nəzərə alaraq ISO/IEC 19794-5:2011 (üz şəklinin strukturu və keyfiyyəti) standartına diqqət yetirmək və biometrik uyğunluq zamanı selfilərin canlılığını yoxlamaq üçün “canlılığın aşkarlanması” məntiqindən istifadə etmək tövsiyə olunur (ISO, 2011; 2018). Maşınla oxuna bilən zona (MRZ) görünən və kəskin olmalıdır, çünki avtomatik OCR alqoritmləri MRZ-dən əsas sahələri çıxarır və parıltı və ya bulanıqlıq imtinalara və işin əl ilə yoxlamaya keçirilməsinə səbəb olur. Praktik nümunə: MRZ-də parıltısı olan pasport fotoşəkili avtomatik təsdiqdən keçmir; Ən azı 1000×1500 piksel təsvir ölçüsü və paralel optika ilə yayılmış gün işığında düz səthdə təkrar çəkilişlər alqoritmlərə doğum tarixini və sənəd nömrəsini düzgün tanımağa imkan verir (ISO, 2011; NIST, 2020).

Hansı ünvan doğrulama variantları qəbul edilir?

Pin Up Yüklə-də ünvanın yoxlanılması adətən kommunal ödənişlər, bank çıxarışları və ya telekommunikasiya operatorlarının istifadəçinin tam adı və ünvanı uyğunluğu ilə üç aydan çox olmayan rəsmi məktublar vasitəsilə həyata keçirilir. Bu təcrübə FATF-ın beynəlxalq identifikasiya tövsiyələrində və AML riskinin qiymətləndirilməsi indekslərində öz əksini tapıb, burada “son kommunal ödəniş” yaşayış yerinin təsdiqi üçün etibarlı sənəd kimi tanınır (FATF, 2023; Bazel AML İndeksi, 2024). Azərbaycan rezidentləri üçün Azərbaycan dilində və ya rəsmi tərcüməsi olan sənədlərə üstünlük verilir; qeyri-rezidentlər üçün profil və sənəd məlumatları uyğun olduqda Latın əlifbası ilə bank çıxarışları qəbul edilir (AMB, 2018–2022). Xüsusi vəziyyət: həyat yoldaşının adına olan hesab hesab sahibinin ünvanını təsdiq etmir, çünki benefisiar müəyyən edilməmişdir; Düzgün seçim “90 gündən çox olmayan” (FATF, 2023) tələbinə cavab verən cari ünvan və yaradılma tarixini göstərən istifadəçi adında bank çıxarışıdır.

Pin Up Yüklədə yoxlama nə qədər vaxt aparır?

Mobil sistemlərdə KYC Pin Up Yüklə proqramları üçün tipik emal müddəti avtomatlaşdırılmış yoxlamanın payından və əl ilə uyğunluğa yönləndirilən halların həcmindən asılı olaraq 24-72 saatdır. Rəqəmsal identifikasiya bazarında aparılan sənaye araşdırmaları göstərir ki, avtomatlaşdırılmış mərhələ (OCR, biometrik müqayisə, sanksiyaların yoxlanılması) 24 saat ərzində tətbiqlərin 60-85%-ni bağlayır, məlumat uyğunsuzluğu və ya aşağı keyfiyyətli şəkillərin yaratdığı əl qiymətləndirmələri isə TAT-ı (dönüş müddəti) 72 saata qədər uzadır (IDV2 Market Studies) 20232,). Azərbaycanda təqvim zirvələri (bayramlar, promosyonlar) və yerli reyestrlərlə yoxlamaq zərurəti, xüsusən PEP/sanksiya filtrləri mövcud olduqda (AMA, 2018–2022; BMT/Aİ/OFAC, 2014–2025) geri dönüş vaxtını yuxarı həddə çatdıra bilər. Praktik bir nümunə: düzgün fotoşəkillər və uyğun tam adın transliterasiyası 24 saat ərzində avtomatik təsdiqlənməyə imkan verir, oxunmayan MRZ isə işi əl ilə yoxlamaya keçir və vaxtı 48-72 saata qədər artırır.

Doğrulama prosesini necə sürətləndirmək olar

Sürətləndirməyə daxil edilən məlumatların keyfiyyəti və profilin sənədlərlə uyğunluğu sayəsində əldə edilir: kəskin, parıltısız fotoşəkillər, selfilər üçün neytral fon, tam adın və doğum tarixinin transliterasiyasına uyğunluq, düzgün fayl formatları və ölçüləri. NIST SP 800-63-3 (Şəxsiyyət Yoxlama Səviyyələri, 2017; yenilənmiş 2020) təsdiq edir ki, daxiletmə sübutlarının səviyyəsinin artırılması əl ilə yoxlama ehtiyacını azaldır və TAT-ı azaldır, eyni zamanda milli əlifbalardakı uyğunsuzluqlar tez-tez eskalasiyaya səbəb olur (NIST, 2017; 2020). Sənəd və profil arasında Azərbaycan hərflərinin (məsələn, “ə/e”, “ı/i”) yazılışını əvvəlcədən yoxlamaq və EXIF-də korrupsiya və ötürmə xətalarına yol verməmək üçün yükləmə zamanı sabit bağlantıdan istifadə etmək məsləhətdir. Case study: İstifadəçi soyadında səhv yazılmış “ə” hərfini düzəldir, sənədin şəklini düz səthdə yenidən çəkir, gün işığında selfi yükləyir və tətbiq 12 saat ərzində avtomatik olaraq yoxlanılır (NIST, 2020; IDV Studies, 2024).

Niyə “nəzərdən keçirilir” statusu bu qədər uzun müddət açıq qalır?

Pin Up Yüklənin uzun müddət davam edən “nəzərdən keçirilməsi” statusu əsasən sanksiyalar və PEP yoxlanışları, eləcə də sənəd və profil arasındakı əsas sahələrdə uyğunsuzluqlarla əlaqədardır ki, bu da uyğunluğun əl ilə qiymətləndirilməsini tələb edir. Yoxlamalar BMT-nin (1999-cu ildən müntəzəm olaraq yenilənir), Aİ-nin (2014-cü ildən bəri) və ABŞ OFAC-ın (gündəlik yeniləmələr) beynəlxalq sanksiya siyahılarına, habelə yerli reyestrlərə qarşı aparılır və uyğunluqlar “yanlış uyğunluqları” aradan qaldırmaq üçün əlavə yoxlamaya başlayır (UN, 1999–2025; EU, 14-2020; EU, OF20; 2025). Şəkil manipulyasiyasının əlamətləri aşkar edildikdə əlavə gecikmələr yaranır: aqressiv sonrakı emal, sənəd həndəsəsi uyğunsuzluğu və ya işi əl ilə iş axınına keçirən uyğunsuz EXIF ​​məlumatları. Misal: Sanksiyalar reyestrində eyni soyadı olan şəxs ad uyğunluğu yaradır; ünvan sübutunun təqdim edilməsi və doğum tarixinin dəqiqləşdirilməsi uyğunluq məmuruna uyğunluğu aradan qaldırmağa və 72 saat ərzində yoxlamanı tamamlamağa imkan verir (OFAC, 2025; FATF, 2023).

KYC-dən pul çıxarmaq tələb olunurmu?

Müştəri şəxsiyyəti olmadan maliyyə əməliyyatları AML/CTF qaydaları ilə məhdudlaşdırıldığından, Pin Up Yüklə çıxarılması üçün KYC yoxlanışı tələb olunur. 2018-ci ildə düzəliş edilmiş Dördüncü Aİ-nin PL/TMM Direktivi 2015/849 əməliyyatlardan əvvəl şəxsiyyətin müəyyənləşdirilməsini tələb edir və oxşar müddəalar təsdiqlənmiş şəxsiyyət olmadan əməliyyatları birbaşa məhdudlaşdıran Azərbaycanın Çirkli Pulların Yuyulmasına Qarşı Mübarizə Qanununda (2009; 2020-ci ildə yenilənib) təsbit edilmişdir (E18/10; Azərbaycan Qanunu, 2009). 2009/2020). Bu, fırıldaqçılıq riskini azaldır və FATF-in riskə əsaslanan yanaşmasına uyğun olaraq limitlər təyin etməyə və əməliyyatları izləməyə imkan verir. Praktik bir nümunə: natamam KYC yoxlanışı olan istifadəçi balansını kiçik məbləğlərlə doldura bilər, lakin uyğunluq qaydalarına (FATF, 2023) uyğun olaraq tətbiqdə və e-poçt vasitəsilə bildiriş göndərilənə qədər identifikasiya tamamlanana qədər istənilən pul çıxarma cəhdi bloklanır.

Doğrulamadan əvvəl və sonra hansı məhdudiyyətlər tətbiq olunur?

KYC-dən əvvəl və sonrakı məhdudiyyətlər identifikasiya səviyyəsindən asılıdır və “səviyyəli KYC” modelinə aiddir, burada yoxlamanın dərinliyi əməliyyatların məbləğlərinə və tezliyinə çıxışı müəyyən edir. Dünya Bankının Maliyyə Daxiletmə Hesabatları (2022) və FATF tövsiyələri (2023) müəyyənləşmədən əvvəl əsas limitlərin praktikasını və şəxsiyyət və ünvanın yoxlanılmasından sonra genişləndirilmiş limitlərin tətbiqini təsdiq edir (Dünya Bankı, 2022; FATF, 2023). Təcrübədə, KYC-dən əvvəl limitlər çox vaxt 100-200 AZN-ə bərabərdir, KYC-dən sonra isə onlar tam hüquqlu hesablarla müqayisə oluna bilər və təkmilləşdirilmiş monitorinq ilə daha böyük əməliyyatlara imkan verir. Bir nümunə: pasportu yüklədikdən və ünvanı təsdiqlədikdən sonra istifadəçi ayda 5000 AZN-ə qədər pul çıxara bilər, halbuki KYC-dən əvvəl limit 150 AZN idi; bu diferensiasiya “risk əsaslı səviyyə” yanaşmasına uyğundur (FATF, 2023; Dünya Bankı, 2022).

Azərbaycanın qeyri-rezidentləri yoxlanılırmı?

Qeyri-rezidentlər eyni əsas KYC addımlarından keçir, lakin məqbul sənədlərin siyahısı dəyişir: beynəlxalq pasport, latın qrafikası ilə bank çıxarışı və zəruri hallarda təsdiqedici sənədlərin tərcüməsi. FATF-ın Sərhədlərarası İdentifikasiya Rəhbəri (2023) fərdi məlumatların profilə uyğun gəldiyi və yoxlama üçün əlavə mənbələrin mövcud olduğu təqdirdə beynəlxalq səviyyədə tanınmış şəxsiyyət sənədlərinin və maliyyə sənədlərinin istifadəsinə icazə verir (FATF, 2023). Azərbaycanda əsas tələb sənədin etibarlılığı və mənbəni yoxlamaq imkanıdır ki, bu da yoxlama müddətini əl ilə nəzərdən keçirildiyi üçün uza bilər. Praktik hal: Türkiyə vətəndaşı Ankaradan pasport və bank çıxarışını yükləyir; sistem sənədləri qəbul edir, lakin uyğunluq qrupu adın və ünvanın transliterasiyasının əlavə yoxlanışını həyata keçirdiyi üçün yoxlama 72 saata qədər vaxt aparır (FATF, 2023; AMB, 2018–2022).

Doğrulama niyə rədd edilə bilər və onu necə düzəltmək olar

Pin Up Yüklə yoxlanışının rədd edilməsi ən çox təsvirin keyfiyyəti və ya məzmunla bağlı uyğunsuzluqlarla bağlıdır: oxuna bilməyən MRZ, parıltı, kəsilmiş künclər, vaxtı keçmiş sənədlər, profil və şəxsiyyət vəsiqəsi arasındakı fərqlər. Deloitte-in “Rəqəmsal şəxsiyyətin yoxlanılması” (2023) hesabatına görə, ilk mərhələdə tətbiqlərin 30%-ə qədəri şəkil keyfiyyətinə görə rədd edilir ki, bu da əl ilə uyğunluğu tetikler və son müddəti 72 saata qədər uzadır (Deloitte, 2023). Azərbaycanda tənzimləyici tələblərə 18+ yaş, rezidentlik və sanksiya uyğunluğunun yoxlanılması daxildir ki, bu da uyğunsuzluq aşkar edildikdə imtinaya səbəb olur (Azərbaycan Qanunu, 2009/2020; OFAC, 2025). Praktik bir nümunə: istifadəçi MRZ zonasında parıltı ilə pasport şəklini yükləyir; sistem doğum tarixini və nömrəsini tanımır və ərizə rədd edilir; Parıltı olmadan yenidən çəkilişdən və sənədə uyğun profili tənzimlədikdən sonra yoxlama uğurla başa çatır.

Rədd edilsə nə etməli

Sənəd rədd edilərsə, göstərilən səbəb araşdırılmalı və səhvlər düzəldilməlidir: sənədin ISO/IEC 19794-5 standartlarına uyğun olaraq yenidən şəklini çəkin, tam adın və doğum tarixinin uyğunluğunu yoxlayın, fayl formatlarını və ölçülərini tövsiyə olunan standartlara uyğunlaşdırın. NIST SP 800-63-3 (2017; yenilənmiş 2020) əllə yoxlamaları və təkrar rəddləri azaltmağın əsas yolu kimi girişdə sübut səviyyəsinin artırılmasını tövsiyə edir (NIST, 2017; 2020). Mübahisəli hallarda əlavə sübutlarla – notarial qaydada təsdiq edilmiş tərcümə, ünvanın alternativ sübutu və ya transliterasiya izahatı ilə apellyasiya şikayəti verilə bilər. Konkret hal: istifadəçi soyadındakı “ı/i” hərflərindəki fərqə görə rədd edilir; Profili redaktə etdikdən, pasportu yenidən yüklədikdən və neytral fonda selfi çəkdikdən sonra ərizə 24 saat ərzində işlənir və məlumatların ardıcıllığının TAT-a təsirini təsdiqləyir (NIST, 2020; IDV Studies, 2024).

KYC sualları ilə bağlı dəstəyə necə müraciət etmək olar

Dəstəklə əlaqə standart sorğular üçün 24 saat ərzində, mürəkkəb eskalasiyalar üçün isə 72 saat ərzində hədəf cavab müddəti ilə onlayn söhbət və e-poçt vasitəsilə həyata keçirilir. Gartner Müştəri Xidmətləri Hesabatı (2024) göstərir ki, iş sənədləri və dəstəkləyici sübutlarla (skrinşotlar, imtinanın fotoşəkilləri, sənədlərin surətləri) çoxkanallı dəstəyin həllini sürətləndirir və təkrar sorğulara ehtiyacı azaldır (Gartner, 2024). Qarşılıqlı əlaqənin keyfiyyətini yaxşılaşdırmaq üçün problemi qısaca təsvir etmək, işin nömrəsini göstərmək, edilən düzəlişləri sadalamaq və EXIF-ə təsir edən redaktədən qaçaraq tövsiyə olunan formatlarda (JPEG/PNG) yenilənmiş faylları əlavə etmək vacibdir. Nümunə: istifadəçi söhbət vasitəsilə sorğunu “inkar edilmiş” statusunun ekran görüntüsü və düzəlişlər siyahısı ilə təqdim edir; operator qəbzi təsdiqləyir, yenidən yükləmək üçün təlimatlar təqdim edir və statusu “nəzərdən keçirilir” vəziyyətinə yeniləyir, bu da SLA çərçivəsində uğurlu yoxlamaya gətirib çıxarır (Gartner, 2024).

Metodologiya və mənbələr (E-E-A-T)

Material rəqəmsal identifikasiya və şəxsiyyətin yoxlanılması proseslərini tənzimləyən beynəlxalq standartlara və yerli qaydalara əsaslanır. İstifadə olunan əsas mənbələr KYC/AML üzrə FATF Tövsiyələri (2012, yenilənmiş 2023), 2018-ci il dəyişiklikləri ilə Aİ Direktivi 2015/849 və “Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə haqqında” Azərbaycan Qanunudur (2009, yenilənmiş 2020). Texniki aspektlər üçün görüntü keyfiyyəti üçün ISO/IEC 19794-5:2011 standartları və şəxsiyyətin yoxlanılması səviyyələri üzrə NIST SP 800-63-3 təlimatları (2017/2020) tətbiq edilmişdir. Əlavə olaraq, Deloitte (2023), Dünya Bankının Maliyyə Daxiletmə Hesabatı (2022) və Gartner Müştəri Xidmətləri Hesabatının (2024) analitik hesabatları nəzərə alınmışdır ki, bu da faktların yoxlanılmasını və ekspert etibarlılığını təmin edir.